Quelle assurance santé pour des études longue durée à l’étranger ?

Partir étudier à l'étranger a un impact direct sur votre couverture santé. Si un échange scolaire de quelques semaines se gère facilement, un cursus universitaire d'un an et plus demande de revoir votre protection sociale.

Pour ces études de longue durée, une formule internationale "hybride", à mi-chemin entre le contrat étudiant temporaire et l'assurance expatrié classique, s'avère souvent la solution la plus avantageuse. Néanmoins, plusieurs solutions existent et le choix final dépend avant tout de votre destination, de la durée de votre séjour et de vos besoins spécifiques.

Préparez-vous à changer de couverture santé

Si vous restez dans l'Espace Économique Européen (EEE), la Suisse, le Royaume-Uni, Andorre ou la région de Québec, vous pouvez alors compter sur la Sécurité Sociale de vos parents, uniquement si vous avez moins de 20 ans et si votre mobilité dure moins de 6 mois.

Sinon, vous pourrez vous tourner vers la Carte Européenne d'Assurance Maladie (CEAM). Cette carte gratuite, vous donne accès aux établissements santé public des pays membres, pour tous vos soins médicalement nécessaires. Les consultations et soins préventifs ne sont donc pas couverts, tout comme le rapatriement sanitaire, qui peut pourtant vous coûter jusqu’à 150 000€, selon où vous vous trouvez. Mais il faut que le séjour dure moins de 6 mois et que vous n’ayez pas de job étudiant.

Pour les autres cas, ni la Sécu française, ni la CEAM ne fonctionneront. Vous pouvez alors opter pour le régime local ou une assurance sur place, si accessible.

Ces assurances locales sont généralement très économiques, mais le secteur public est loin des standards de soins européens, et le secteur privé est souvent beaucoup plus cher qu’en France. Et surtout, aucune assurance locale ne prendra en charge le rapatriement en cas de problème grave.

Il existe alors la solution des assurances santé internationales dédiées aux étudiants, au 1^er euro ou en complément de la CFE.

À noter que certaines universités imposent leur propre assurance étudiante, obligatoire ou non selon les établissements. Si elles ne l’imposent pas directement, il n’est pas rare que ces universités exigent des prérequis spécifiques, c’est à dire que l’assurance que vous aurez choisie, devra répondre à certains critères obligatoires.

En France, cela parait surprenant, mais c’est quelque-chose d’assez généralisé, notamment aux Etats-Unis.

Une assurance étudiante peut suffire, mais comme elles sont limitées aux urgences, qu’elles excluent de nombreux soins et qu’elles ont une durée limitée (12 mois), elles peuvent présenter des risques qui peuvent remettre en question vos études.

Assurance étudiante ou expatrié : évaluez vos besoins

Identifier ce pour quoi vous souhaitez être couvert vous permet de choisir la couverture santé étudiante qui répond vraiment à vos besoins à l’étranger.

·       Si vous désirez simplement accéder au système public local, alors le régime local ou la CEAM suffisent, mais avec cette option, vous ne bénéficierez pas de l’assistance rapatriement (ce qui n’est pas recommandé).

·       Si vous voulez être couvert en cas d'urgence seulement, une assurance temporaire vous coûtera moins cher, mais elle possède des garanties souvent limitées (exclusions des soins préventifs, des pathologies bénignes, des conditions médicales existantes, garanties limitées en France), et ne peut durer que 12 mois maximum. Vous devrez donc souscrire un nouveau contrat tous les ans.

·       Si vous souhaitez être couvert comme en France, en gardant une couverture complète, sans date de fin, sans risque de vous retrouver sans assurance après un pépin de santé, il faut choisir une assurance expatrié.

Elle coûte plus cher car l’assureur prend plus de risques. C’est pourquoi il existe une dernière option.

La solution santé idéale pour les études longues à l’étranger

Des assureurs partenaires ont compris qu’il y avait un besoin de couverture « entre-deux » pour ces étudiants.

Plusieurs formules ont ainsi vu le jour, que ça soit spécifiquement pour les étudiants, ou même adapté aux étudiants, en plus d’être accessible à tout le monde.

Cette couverture santé « hybride » est à mi-chemin entre un contrat voyage et un contrat expatrié. Vous bénéficiez ainsi des mêmes garanties qu’une assurance expatrié, mais sur une durée limitée à 3 ou même 6 ans.

Concrètement, c’est mieux qu’un contrat étudiant car ce n’est pas limité à l’urgence et à l’accident, et cela permet de couvrir des antécédents médicaux.

Avec ce contrat, vous êtes donc mieux couvert, tout en gardant un tarif étudiant, et sans pour autant être contraint de resouscrire votre contrat tous les 12 mois, puisqu’il se renouvelle de façon tacite sur le temps dont vous avez besoin.

Les démarches à effectuer avant de partir étudier à l’étranger

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