Découvrez notre dossier assurance expatrié au Royaume-Uni
Les expatriés peuvent être pris en charge gratuitement par le NHS, sous réserve de statut de résidence (ou visa) et du paiement de l'IHS dans de nombreux cas. Performant pour les urgences graves, ses carences sont nombreuses. L’assurance santé expatrié sera la solution si vous souhaitez bénéficier d’un accès facile et rapide aux médecins et lieux de soins de votre choix, recevoir un remboursement adapté aux tarifs élevés, et maintenir la possibilité de vous faire soigner en France comme vous voulez.
| Dépenses de santé par habitant et par an | 5154€ |
| Part des dépenses de santé / PIB | 11.13% |
| Taux de remboursement CFE hospitalisation | 19% |
| Nombre d'assureurs comparés | 21 |
| Tarif annuel assurance hospitalisation à 30 ans | 1305€ |
| Tarif annuel assurance hospitalisation à 50 ans | 2100€ |
Le système de santé public britannique (NHS), souvent décrié, présente certains aspects positifs dont le principal est certainement la gratuité des soins dans le secteur public. Cependant, l'accès gratuit ne s'applique pas de la même manière selon le type de soins et votre statut sur place.
Les soins de santé primaire (primary care services) sont accessibles à tous, y compris aux simples visiteurs. Cela concerne les consultations auprès d'un médecin généraliste (GP). Certains services d'urgence sont également accessibles (Walk-in centers, Urgent Treatment Centers) et le NHS 111 permet d'obtenir gratuitement une orientation médicale. La gratuité n'est cependant pas totale : des frais peuvent notamment rester à la charge du patient pour les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires ou l'optique.
Les règles sont différentes pour les soins secondaires ou secondary care services (soins hospitaliers et spécialisés), dont la gratuité dépend principalement du statut de résidence et d'immigration, c'est à dire si vous vous installez pour une longue durée ou si vous effectuez simplement un séjour temporaire :
Le NHS reste un système de santé complet, mais son fonctionnement peut être contraignant pour un expatrié habitué à accéder directement à un spécialiste. En Angleterre, l'accès aux soins spécialisés passe fréquemment par une orientation du GP et les délais d'attente pour certaines consultations ou interventions peuvent être importants.
Une assurance santé expatrié permet d'éviter les principales contraintes : accès au secteur privé, délais de rendez-vous généralement plus courts, choix plus large de médecins et d'établissements, ainsi que la couverture en France (ou dans d'autres pays).
Pour un séjour temporaire, la CEAM ne remplace pas une assurance voyage. Une couverture voyage adaptée reste recommandée, notamment parce qu'elle peut prendre en charge des prestations absentes de la CEAM, comme les soins privés ou le rapatriement.
Le coût des soins au Royaume-Uni dépend avant tout du circuit utilisé : NHS ou secteur privé. Si vous bénéficiez du NHS, les consultations et la plupart des soins hospitaliers sont généralement pris en charge sans facturation directe à l'assuré. Certains postes restent toutefois à votre charge : médicaments, soins dentaires et optique.
Particularité locale, en Agleterre, chaque médicament prescrit par le NHS entraine une participation de 9,90 £. Une ordonnance de trois médicaments différents peut donc revenir à 29,70 £. Les moins de 16 ans, les 60 ans et plus ainsi que certaines catégories de patients en sont toutefois exonérés. Pour un traitement régulier, le Prescription Prepayment Certificate (PPC) permet de plafonner la dépense : 32,05 £ pour 3 mois ou 114,50 £ pour 12 mois.
Concernant les soins dentaires, ils sont payants pour la plupart des adultes et sont facturés en trois forfaits :
Dans le privé, les tarifs sont nettement plus élevés et peuvent varier selon la ville, l'établissement de soins, le praticien mais également le type et la durée de consultation. A titre indicatif, une téléconsultation de généraliste débute autour de 60 £, tandis qu'une consultation de 30 minutes en cabinet peut atteindre 140 à 160 £. Une première consultation auprès d'un spécialiste débute généralement autour de 200 £ et se situe fréquemment entre 250 et 350 £ à Londres, voire davantage pour certaines spécialités.
Lorsqu'il est question d'hospitalisation et de chirurgie, les prix s'inscrivent dans la même lignée : environ 3300 à 4100£ pour une opération de hernie, ou 13000 à 16000£ pour une prothèse de hanche ou de genou. Les montants varient selon la complexité de l'intervention, le médecin, le type d'anesthésie, l'établissement et la durée de séjour à l'hôpital.
En matière de maternité, les tarifs publiés (en 2026) par les maternités privées de Londres vont d'environ 6 200 à 9 000 £ pour un accouchement par voie basse et de 7 500 à 10 450 £ pour une césarienne. Ces forfaits n'incluent pas toujours les honoraires de l'obstétricien et de l'anesthésiste, ni les examens, ni les nuits supplémentaires. À UCLH Private Healthcare, par exemple, une nuit supplémentaire en maternité est facturée 1 200 £.
Quant aux frais d'optique, en Angleterre, l'examen de la vue est généralement payant, sauf pour certains publics comme les moins de 16 ans. Le tarif NHS de référence est de 23,53 £. Les lunettes ne sont pas prises en charge au sens d'un remboursement. Certains patients peuvent bénéficier d'un NHS optical voucher, d'une valeur comprise entre 42,40 £ et 233,56 £ selon la correction. En pratique, la grande majorité des expatriés actifs paient eux-mêmes leurs frais d'optique.
Ces niveaux de prix expliquent par eux-même l'intérêt d'une assurance santé expatrié pour accéder au secteur privé britannique sans supporter seul le coût d'une hospitalisation, d'une intervention ou d'un accouchement.
En Angleterre, vous êtes libre de choisir votre médecin généraliste (General Practitioner ou GP) et votre cabinet médical, à condition qu'il accepte de nouvelles inscriptions. Inscrivez-vous dès votre arrivée auprès d'un cabinet de votre quartier (catchment area), certains cabinets acceptent également des patients en dehors de leur zone. Cette démarche est fortement conseillée, car le généraliste constitue le point d'entrée du parcours de soins du NHS, et c'est celui qui vous oriente vers un spécialiste ou un hôpital pour des soins programmés.
L’inscription auprès d’un GP est gratuite et ouverte à toute personne en Angleterre, y compris aux visiteurs étrangers, sans justificatif de statut ou de résidence obligatoire. La recherche d'un cabinet et l'inscription en ligne peuvent être effectuées via les services officiels du NHS, notamment “Find a GP” (en fonction de la ville et du code postal).
Si vous séjournez plus de 24h et moins de 3 mois sur place, vous pouvez consulter en tant que "patient temporaire" (temporary resident), sans inscription définitive.
A noter que l'inscription chez un GP n'ouvre pas à elle seule l'accès gratuit à l'hôpital. Les droits aux secondary care services restent en effet facturables aux personnes qui ne résident pas habituellement au Royaume-Uni, et n'ont ni payé l'IHS, ni présenté de CEAM (sauf exceptions comme les urgences). Les consultations aux urgences hospitalières (A&E) sont toutefois gratuites pour tous ; une hospitalisation faisant suite au passage aux urgences peut en revanche être facturée selon le statut du patient.
Une fois inscrit, la NHS App vous permet de renouveler vos ordonnances, de consulter votre dossier et de gérer vos rendez-vous selon les cabinets.
Les demandes sont d'abord évaluées, avec une première orientation possible vers un infirmier ou un pharmacien plutôt qu'un médecin. Depuis octobre 2025, les cabinets doivent permettre d'envoyer des demandes non urgentes en ligne pendant leurs horaires d'ouverture, pour réduire la traditionnelle course aux rendez-vous de 8 h.
Pour certains maux courants (sinusite, mal de gorge, otite de l'enfant...), le service Pharmacy First permet de consulter directement un pharmacien, sans passer par le GP.
À Londres, l'association Médecine Française Londres réunit des généralistes, spécialistes et paramédicaux francophones. Les services consulaires français publient également des informations permettant d'identifier ds praticiens francophones. Beaucoup de ces professionnels exercent dans le secteur privé : le NHS ne prend pas leurs consultations en charge, mais votre assurance santé expatrié peut, elle, le faire (selon vos garanties).
Le personnel médical du NHS est aussi qualifié que celui du secteur privé, de nombreux spécialistes exerçant d'ailleurs dans les deux secteurs. Il est ainsi possible de retrouver le même praticien dans un établissement public et dans un établissement privé, mais avec des délais d'accès très différents. Le NHS reste le circuit de référence pour les urgences graves et vitales.
Son principal point faible est l'attente, liée aux capacités du système, aux tensions sur les effectifs médicaux et au parcours de soins. Toute hospitalisation ou consultation non-urgente chez un médecin spécialisé passe généralement par un médecin généraliste (GP).
En Angleterre, 7,33 millions de parcours de soins étaient en attente en juillet 2026, correspondant à environ 6,2 millions de patients. Près de 2,53 millions dépassaient les 18 semaines d’attente, qui constituent l'objectif de référence du NHS, et environ 111 000 dépassaient un an. Le délai médian avant traitement était de 12 semaines (données NHS England, juillet 2026). Les urgences sont également sous tension avec environ un patient sur quatre qui attend plus de quatre heures avant d'être vu.
Pour une première consultation de spécialiste non urgente, vous pouvez, dans la plupart des cas, choisir votre hôpital et votre équipe médicale en Angleterre, y compris parmi certains établissements privés qui soignent pour le compte du NHS.
Le secteur privé britannique offre des soins d'excellente qualité. En Angleterre, les établissements privés sont contrôlés, comme le NHS, par le régulateur de la santé, la Care Quality Commission (CQC). Son avantage principal pour un expatrié (ou résident) est d'accéder généralement beaucoup plus rapidement à un spécialiste, choisir plus librement son praticien et bénéficier d'un meilleur confort d'hospitalisation, notamment d'une chambre individuelle.
De nombreux hôpitaux du NHS disposent aussi d'unités privées (private patient units), permettant d'être soigné à titre privé au sein de l'établissement public, les soins étant alors facturés aux tarifs du secteur privé.
Cette rapidité d'accès et ce niveau de confort ont toutefois un coût important (voir les tarifs indiqués plus haut), d'où l'intérêt d'une assurance santé expatrié adaptée lorsque vous souhaitez pouvoir recourir au secteur privé avec un bon niveau de remboursement.
A savoir : les plupart des cliniques privées sont organisées pour des soins programmés, et n'ont pas de véritable service d'urgences. Certaines complications graves ou urgences vitales doivent être prises en charge directement à l'hôpital public.
Le régime de protection sociale britannique couvre aussi bien la maladie, la maternité, la vieillesse, l'invalidité, les accidents du travail, le chômage, que les prestations familiales. Mais elle sépare clairement deux choses :
Le National Health Service (NHS) ne fonctionne pas comme l'Assurance Maladie française. Il ne rembourse pas un pourcentage de vos dépenses : il n'y a donc pas de taux de remboursement à 60 %, 70 % ou 100 %. A la place, les consultations et la plupart des soins hospitaliers sont pris en charge directement, généralement sans rien facturer au patient.
Le système britannique n'est pas non plus uniforme. L'Angleterre, l'Écosse, le Pays de Galles et l'Irlande du Nord (HSC) gèrent chacun leur système de santé, avec leurs propres règles et tarifs. Les médicaments prescrits sont par exemple gratuits en Écosse, au Pays de Galles et en Irlande du Nord, alors qu'en Angleterre la majorité des adultes paient une participation forfaitaire.
Le NHS anglais traverse actuellement une importante réorganisation : son agence de pilotage, NHS England, est en cours d’intégration au ministère de la Santé (DHSC), tandis que l’organisation locale des soins repose de plus en plus sur les Integrated Care Systems (ICS). Au sein de ces structures, les Integrated Care Boards (ICBs) planifient et financent une grande partie des services de santé locaux. Pour l'assuré, cela ne change pas les règles d’accès au NHS, mais peut expliquer certaines différences régionales dans l’offre de soins, les parcours et les délais.
Tout dépend de la durée et du motif de votre séjour :
L'IHS vous donne accès au NHS dans des conditions proches de celles d'un résident britannique. MAis elle ne donne pas accès au secteur privé, ne raccourcit pas les délais d'attente et ne couvre pas les soins reçus en France ou ailleurs. C'est précisément ce que comble une assurance santé internationale pour expatriés.
Comment est financée la protection sociale britannique ?
Vous ne payez pas de cotisation individuelle d'assurance maladie au Royaume-Uni. Le NHS est financé avant tout par l'impôt, et dans une moindre mesure par les cotisations de National Insurance (NICs).
Si vous travaillez au Royaume-Uni, vous cotisez généralement à la National Insurance dès que vos slaire dépasse un certain seuil. Il ne faut s'inscrire à aucune caisse, c'est votre employeur qui prélève les cotisations sur votre salaire et les reverse chaque mois à l'administration fiscale (HMRC), avec votre impôt sur le revenu, via le système PAYE (Pay As You Earn). A l'embauche, il vous demandera votre dernier P45 ou, si vous n'en avez pas, de remplir une starter checklist.
Vous aurez également besoin d'un National Insurance number. Vous en avez peut-être déjà un : il apparaît dans votre compte UKVI (eVisa) ou au dos de votre ancienne carte de séjour (BRP). Sinon, la demande se fait gratuitement en ligne sur GOV.UK une fois au Royaume-Uni. Comptez jusqu'à environ 4 semaines pour l'obtenir. Vous pouvez commencer à travailler avant de le recevoirà condition de prouver votre droit au travail.
En 2026-2027, un salarié cotise à hauteur de 8 % sur la part de son salaire annuel comprise entre 12 570 £ et 50 270 £, puis 2 % au-delà. L'employeur verse de son côté 15 % sur la rémunération qui dépasse 5 000 £ par an.
Ces cotisations n'ont aucune incidence sur votre prise en charge par le NHS. Elles financent surtout les prestations en espèces, comme la retraite publique.
Seuls les salariés en détachement bénéficient de la Sécurité Sociale française pendant leur séjour en Grande Bretagne. Merci de consulter la rubrique "Qu'est-ce qu'un expatrié" pour plus de détails.
En dehors du système français, la couverture européenne constitue une solution temporaire intéressante. En effet, la Carte Européenne d’Assurance Maladie, ou CEAM, est valide jusqu’à 1 an et donne accès aux soins du NHS pour des courts séjours. Ces droits ont été maintenus malgré le Brexit.
La couverture CFE fonctionne bien sûr sur tout le territoire mais elle n’est pas suffisante pour couvrir les dépenses de santé du secteur privé en Grande Bretagne, où les tarifs sont très élevés.
Obligatoirement, l’expatrié français devra souscrire à des assurances complémentaires.
Pour celui qui prévoit un retour en France sous 2 à 4 ans la CFE présente l'avantage d'offrir une transition qui se fait automatiquement auprès de la Sécurité Sociale au moment du retour.
Si vous choisissez cette option, il faudra souscrire dans les trois mois de votre départ, au risque d’être pénalisé par un délai de carence de 3 à 6 mois selon votre âge.
Pour accéder librement aux soins du secteur privé compte tenu de leur prix élevé.
Les assurances santé expatriées sont même quasiment obligatoires pour accéder à certains établissements hospitaliers ou spécialistes.
Les procédures d’adhésion aux garanties expatriés sont plus complexes que pour une mutuelle classique, il convient donc de s’y prendre environ 30 jours avant votre départ.
Notre site vous permet de faire des tarifications en ligne et de comparer les garanties.
Un conseiller peut ensuite vous aider pour toute la procédure d’adhésion.
Si votre budget est serré, contentez-vous d’une assurance hospitalisation et frais médicaux de niveau économique c’est le minimum indispensable.
Si votre budget le permet et compte tenu des prix pratiqués, optés plutôt pour une formule confort ou renforcée avec éventuellement des franchises de 10% ou 20% ou des franchises fixes annuelles, pour alléger la cotisation.
Pour plus de détails faites un comparatif d'assurance santé expatrié en ligne.
La consultation de médecin généraliste est gratuite en Angleterre auprès des médecins agréés par le National Health Service (NHS). Dans ce cas, pas besoin d’avancer des frais. Par contre, il n’y a pas de remboursement pour les consultations auprès des médecins non agréés.
En cas d’hospitalisation, le séjour à l’hôpital dans le cadre du NHS ne nécessite aucun frais.
Concernant les médicaments, l’assuré devrait payer une somme forfaitaire de 7,65 £ pour chaque médicament prescrit, sans inclure les médicaments administrés pendant une consultation.
De même, les soins dentaires sont facturés sur la base de 3 niveaux de forfaits, entre 17 £ et 209 £. En règle générale, les personnes de moins de 19 ans et de plus de 60 ans sont exemptes de frais médicaux.
En secteur privé il faudra régler les soins qui seront ensuite remboursés par l'assureur. En cas d'hospitalisation, l'assureur pourra régler directement les frais.
Dans le cadre du NHS, les soins dentaires varient entre 16 GBP et 198 GBP selon la nature des soins. Le patient paie 80% du montant avec un plafond de 360 GBP.
Tous les examens ophtalmologiques ainsi que les lunettes sont payants et un forfait de 19.32 GBP est nécessaire. Cependant, il est possible pour les étudiants de moins de 19 ans et les patients ayant un état de vue grave, ainsi que les personnes qui ont un souci financier de bénéficier de la gratuité partielle ou totale de ces services.
Contrairement aux mutuelles classiques françaises, ces garanties constituent souvent des options dans les offres d’assurances pour expatriés. Elles sont utiles mais pas indispensables compte tenu de leur coût.
Le niveau de soins offert localement ne nécessite pas la souscription d'une assurance rapatriement.
Toutes les pathologies peuvent être traitées sur place, rapidement du moment que vous pouvez accéder aux soins privés.
L'assistance rapatriement pourra être souscrite pour des raisons de confort.
La pension publique britannique, la State Pension est modeste : 241,30 £ par semaine à taux plein en 2026-2027. Pour l'obtenir, il faut 35 années validées de National Insurance, et au moins 10 ans pour avoir droit à quoi que ce soit.
Pour la compléter, chaque employeur doit inscrire automatiquement ses salariés éligibles à un plan de retraite d'entreprise (workplace pension). C'est l'automatic enrolment. Cette obligation concerne les salariés âgés de 22 ans jusqu'à l'âge légal de la retraite et qui gagnent plus de 10 000 £ par an. La cotisation minimale est de 8 % des qualifying earnings (salaire compris entre 6 240 £ et 50 270£), dont au moins 3 % payés par l'employeur. Le salarié peut se retirer du dispositif s'il le souhaite (opt out).
Si vous avez aussi travaillé en France, vos années britanniques et françaises s'additionnent pour ouvrir vos droits. Chaque pays vous verse ensuite sa propre pension, calculée sur les années cotisées chez lui. En revanche, votre activité au Royaume-Uni ne vous fait plus cotiser à la retraite française. Pour continuer à valider des trimestres en France, vous pouvez souscrire l'assurance vieillesse volontaire de la CFE, et compléter le tout par une épargne retraite privée.
Si votre employeur n'a pas souscrit d'assurance incapacité/invalidité, il est indispensable d'en souscrire une pour maintenir vos revenus en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité.
Les garanties sont également inexistantes en cas de décès, il faut aussi prendre en main sa couverture pour protéger votre conjoint ou vos enfants.
Vous pouvez choisir une assurance privée ou à une des options de la CFE pour être couvert.
Inexistantes en France, ces garanties sont très répandues au Royaume Uni. Elles prévoient le versement d'un capital lors du diagnostic d'une maladie grave (cancer, infarctus, SEP, etc).
Ce capital servira à faire face aux dépenses liées à un handicap ou à des frais de traitement de pointe, particulièrement onéreux et pour lesquels l’assurance santé montrera ses limites.
La souscription à une assurance automobile est obligatoire dans tout le Royaume-Uni pour éviter les sanctions financières et pénales. Elles peuvent être lourdes en cas d’accident. Trois types d’assurances vous sont proposés :
-Le third party qui couvre les plaintes pour les dommages que votre voiture a causé à autrui (personnes ou véhicules). C’est le minimum légal requis.
-Le Third Party, Fire & Theft (TPF&T) qui en plus de ce qui a été mentionné ci-dessus, couvre également les pertes et dommages en cas de vol ou d’incendie.
-Comprehensive, ce dernier type d’assurance couvre les dommages sur votre véhicule, les accidents et le coût des soins en cas de collision. Elle est l'équivalent des formules Tous Risques.
