Ici une hospitalisation de 7 jours coûte 183000$, une consultation aux urgences un dimanche est facturée 900$ et tout retard de paiement impacte votre credit score pour des années.
HMO, PPO, EPO, deductible, co-pay, co-insurance, Out-Of-Pocket, ACA : l’assurance santé locale est à l’opposé de nos habitudes. Nos experts connaissent parfaitement le système local, ils sauront vous l’expliquer.
15% des américains roulent sans assurance (plus de 20% en Floride). En cas d’accident, c’est vous qui devrez payer vos frais de santé avant d’essayer de faire un procès au conducteur. Sans assurance santé, il faudra trouver un bon avocat.
Découvrez notre dossier spécial assurance santé Etats-Unis
Souscrire une assurance santé expatrié est indispensable aux USA, où un passage aux urgences coûte entre 1000$ et 4000$, une appendicite entre 7500$ et 30000$. Trouver la plus adaptée est un casse-tête pour un expatrié car ce sont les assurances santé les plus chères du monde.
| Dépenses de santé par habitant et par an | 11829€ |
| Indexation annuelle des dépenses de santé | 16.7% |
| Taux de remboursement CFE hospitalisation | 19% |
| Nombre d’assureurs présentant des offres | 13 |
| Assurance hospitalisation à 30 ans /an | 2107€ |
| Assurance hospitalisation à 50 ans /an | 3979€ |
Nous représentons plus de 25 assureurs, dont 22 assureurs français, 1 luxembourgeois et 2 américains. Sur les Etats-Unis l’offre est un peu plus réduite avec 13 assureurs, qui présentent tout de même plus de 95 formules d’assurances santé sur la zone : au 1er dollar ou en complément CFE qui couvrent tous types de frais, aux USA et partout dans le monde, et certaines sont mêmes ACA Compliant. En clair nous pouvons répondre à tous les cas de figures possibles. Nos conseils sont ainsi fondés sur une analyse objective du marché, sans intérêt à pousser une offre plutôt qu’une autre.
Le droit des assurances relève de chaque État : un résident ne peut souscrire qu'auprès d’un assureur habilité localement. Un expatrié peut en revanche souscrire, depuis l'étranger et avant son installation permanente, un contrat d’assurance international couvrant ses frais de santé aux État-Unis pour la durée du séjour. Si vous ne pouvez pas souscrire le contrat en dehors des USA, vous devez souscrire un contrat d'assurance local agréé dans votre état.
Dans le pays où les soins sont les plus chers du monde, une bonne assurance santé n'est pas une option. C'est un indispensable pour des raisons très concrètes :
L’assurance santé expatrié aux USA se résume à un dicton local simple : YOU PAY OR YOU PLAY. Personne ne paiera vos soins à votre place.
Il faut comprendre que faute de système de santé public de référence, l’assureur doit lui-même tout ce qu’il rembourse... et surtout ce qu'il ne rembourse pas : types de procédures, médecins, hôpitaux, médicaments ; c’est tout ce qui est in ou out-network, HMO, PPO, EPO. En découle un vocabulaire déroutant :
Généralement plus la formule sera chère, plus vos restes à charge seront faibles (deductible, co-payment, co-insurance, out-of-pocket).
Dans une assurance expatrié internationale pour les Etats-Unis, la logique s'inverse : ce qui est couvert correspond généralement à ce qui est remboursé par la Sécu (actes médicaux, médicaments…) avec des montants adaptés aux tarifs US et des plafonds qui augmentent avec le niveau de formule. Avec nos assureurs, vous avez le choix entre les deux systèmes. Faites un devis et demandez conseil à l'un de nos experts.
Retrouvez les témoignages de nos assurés
expatriés aux USA en vidéo
Aucun pays de l'OCDE ne consacre autant à sa santé que les États-Unis : environ 17% de son PIB, contre moins de 13% en France ou en Allemagne. La dépense atteint 11892 € (13473 $) par habitant et par an. Medicare (retraités et personnes handicapées) et Medicaid (foyers modestes) en financent seulement 40% (respectivement 21.2% et 17.7%). Le reste repose sur l'assurance privée et le portefeuille des ménages.
Résultat : environ 8% de la population (dont près de 11% des actifs de 18-64 ans) n'a aucune couverture santé, soit près de 27 millions de personnes (sources : CDC/BHIS et US Census Bureau/ACS). Et les américains qui le peuvent payent donc en moyenne plus de 8000 $ par personne et par an pour leur santé. Le calcul est alors facile à faire : hors frais de gestion, on arrive 660$ par mois pour un célibataire ou 2600$ par mois pour une famille de quatre personnes.
Aux USA, on peut très bien se soigner, mais cela coûte extrêmement cher. Il ne faut pas oublier que les frais médicaux restent la première cause d'endettement des ménages américains. Aussi, si le coût global de la santé est bien le plus cher aux États-Unis, on peut détailler et s’intéresser à son mode de financement, et à son coût pour la population active.
Fourchettes indicatives de coûts de santé aux USA. Elles varient fortement selon l'État, la ville et l'établissement de soin.
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Acte / soin |
Coût constaté (USD) |
Repère France (EUR) |
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Consultation généraliste |
120 – 300 $ |
~30 € (70% Sécu) |
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Consultation spécialiste |
150 – 300 $ + |
~50 € - 100 € + (70% Sécu) |
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Passage aux urgences (ER) |
1 500 – 3 000 $ |
~23 € (puis 100% Sécu) |
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Journée d'hospitalisation |
~3 000 $ + |
~1 300 € (80%-100% Sécu) |
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Appendicite (appendectomie) |
7 000 – 33 000 $ |
80% prise en charge Sécu |
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Accouchement voie basse |
10 000 – 20 000 $ |
100% tarif de convention |
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IRM / scanner |
1 000 – 5 000 $ |
70% tarif de convention |
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Ambulance |
500 – 1 300 $ |
gratuit (SAMU) |
Dans de nombreux pays, les particuliers ne connaissent pas exactement ce que coûte le système de santé, puisqu’il est financé en majorité par des fonds publics alimentés par des cotisations sociales, des impôts et des taxes. Pour comprendre nous allons prendre l'exemple français, pays classé 12ème seulement dans l'OCDE, pour ses dépenses de santé par habitant.
Coût pour un célibataire, 27 ans, salaire brut annuel 28000 € (21500 € nets) :
- Cotisation Sécu Assurance Maladie (salarié + employeur) : 4500 €
- CSG/CRDS : 2244 €
- Cotisation Mutuelle : 800 €
- Total : 7544 € / an, soit environ 700 $ / mois
Coût pour une famille, 40 ans, 2 enfants, 2 salaires, 100000 € (74000 € nets) :
- Cotisation Sécu Assurance Maladie (salarié + employeur) : 15950 €
- CSG/CRDS : 8000 €
- Cotisation Mutuelle : 2400 €
- Total : 26350 € / an, soit environ 2450 $ / mois
Le coût de l’assurance santé d’un ménage actif français peut donc égaler, voire dépasser celui d’un ménage actif américain. Mais en France on ne le "voit" pas / on ne le connait pas, alors qu’aux USA, il faudra le payer soi-même de sa poche.
Un assureur américain vous dirait : « il ne faut pas se demander combien coûte une assurance santé; la bonne question, c’est : combien ça vous coûtera de ne pas en avoir ? ». Aux États-Unis, les assurances santé sont privées. Donc si vous n’en avez pas par l’intermédiaire de votre employeur, il faudra vous en payer une. Selon un principe communément accepté, personne ne le fera à votre place. Et sans couverture, vous paierez vous-même vos soins, ce n’est pas à la « community » de le faire à votre place.
Le prix des assurances santé US dépend à la fois des âges des personnes à assurer, du code postal de votre lieu d’habitation et du réseau de prestataires (auquel vous pourrez accéder). Ce dernier est essentiel parce qu'il ne définit pas seulement le standing des établissements de santé, mais très concrètement à quels médecins, examens et traitements vous aurez accès.
Si vos revenus sont modestes, vous pouvez bénéficier d’une aide de votre État via la marketplace (contrats classés Bronze, Silver, Gold ou Platinum). Les offres présentées sont des plans ACA Compliant, dont les formules les plus économiques (Bronze) imposent des franchises élevées (+6000 $ par personne) et un réseau très restreint de type HMO : utile pour les petits budgets, mais pas forcément très facile à utiliser pour un expatrié européen.
En revanche elles peuvent offrir des solutions intéressantes pour les enfants, en particulier dans le cadre de conditions médicales pré-existantes.
Pour des exemples de tarifs hors marketplace, consultez notre benchmark sur New York, la Floride ou la Californie, dans notre article blog "Tarifs des assurances santé aux USA".
A noter, que les aides renforcées de la marketplace ayant expirées fin 2025, cela a fait doubler (et voire plus) les primes d'assurés précédemment subventionnés, et renforcé d'autant plus l'intérêt d'un plan expatrié.
Les tarifs des contrats expatriés dépendent aussi des âges des assurés, avec parfois certains avantages pour les familles de trois enfants ou plus. A garanties équivalentes et réseaux de soins équivalents les tarifs sont, selon les États, entre 10% et 40% moins chers que les assurances locales.
Pour les formules économiques, deux stratégies peuvent être gagnantes :
Une solution CFE + assurance complémentaire : l’assureur privé couvre les gros risques (hospitalisations, cancer, etc) et la CFE les soins non urgents réalisables en France et éventuellement une partie de votre franchise américaine. Si cela permet de modérer votre budget santé, la CFE seule n'est en aucun cas une solution viable pour les USA (19% des frais réels en cas d'hospitalisation).
Une solution Hospitalisation au 1er USD : l'assureur couvre également le gros risque et vous prenez à votre charge les frais médicaux courants ponctuels. Cette solution "garde-fou" peut être agrémentée d'une garantie médecine courante à 80%, pour optimiser à la fois votre couverture et votre budget aux USA.
Le choix peut se résumer ainsi :
A destination des USA, près de 60% (6 sur 10) de nos nouveaux assurés nous ont choisi sur recommandation d’un autre assuré : preuve de la qualité de nos services. N’hésitez pas à consulter les avis de nos assurés.
Des solutions dédiées peuvent aussi être présentées pour les entreprises françaises qui ont des salariés installés aux USA. Nos conseillers spécialisés vous aideront à naviguer dans les eaux troubles de l'assurance santé sur place.
L'individual mandate, ou obligation individuelle de souscrire une assurance conforme aux termes de l’Affordable Care Act (ACA, aussi connu sous le terme Obamacare) n'est plus exposé à l'ACA Penlaty Tax (pénalité fédérale) depuis le 1er janvier 2019.
Toutefois, certains États l'ont rétablie localement. Ainsi cinq juridictions appliquent leur propre pénalité en l'absence de couverture conforme. Quatre l'ont instaurée après la fin de la pénalité fédérale (2018) : New Jersey et Whashington DC en 2019, Californie et Rhode Island en 2020). La cinquième, le Massachusetts, la maintient depuis le début. Les montants de la taxe varient selon l'État.
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Juridiction |
Pénalité 2026 (année de couverture) |
Plafond & déclaration |
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Californie |
950 $/adulte + 475 $/enfant, ou 2,5 % du revenu |
Plafond : prime Bronze moyenne (~420 $/mois/pers.) · Franchise Tax Board (formulaire 3853) |
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New Jersey |
695 $/adulte + 347,50 $/enfant, ou 2,5 % du revenu |
Plafond : prime Bronze moyenne du NJ (jusqu'à ~4 900 $) · NJ-1040 |
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Rhode Island |
695 $/adulte + 347,50 $/enfant, ou 2,5 % du revenu |
Plafond : prime Bronze moyenne · formulaire IND-HEALTH |
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Washington DC |
795 $/adulte + 397,50 $/enfant (≤ 2 385 $/famille), ou 2,5 % du revenu |
Plafond : prime Bronze moyenne |
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Massachusetts |
Barème selon le revenu : de 0 $ (≤ 150 % du seuil de pauvreté) à 2 532 $/an (> 400 %) |
Adultes uniquement · Schedule HC |
Calcul : on retient le plus élevé entre la taxe forfaitaire et 2,5 % du revenu au -dessus du seuil d'imposition, au prorata des mois non couverts, plafonné au coût moyen d'un plan Bronze local. Montants réindexés chaque année (souvent à l'automne). Sources : Franchise Tax Board (CA), NJ Treasury, RI Division of Taxation, DC Health Link, Mass.gov (TIR 26-1).
Concrètement, si vous optez pour une assurance internationale "non ACA compliant", il faut intégrer ce sur-coût à votre budget, ou vérifier si vous êtes éligible à une exonération (en fonction de votre statut ou de vos revenus).
Dans bien des cas, il reste plus avantageux de payer la taxe et de prendre une bonne assurance internationale que de souscrire une assurance locale.
Nous ne vous le dirons jamais assez, aux États-Unis, la santé est aussi (et surtout) un business dont il faut connaître les règles. En savoir plus : notre dossier spécial ACA / Obamacare.
+33 531618450
