Oui, votre cotisation d'assurance expatrié peut augmenter même si vous n'avez pas forcément coûté cher à votre assurance santé internationale cette année.
En matière d'assurance santé, certains pays interdisent aux assureurs d’appliquer un système de bonus / malus individuel comme en assurance auto.
C’est notamment le cas en France, au Luxembourg ou au Brésil.
Cela signifie que votre tarif n'est pas ajusté en fonction de vos remboursements personnels, mais évolue selon des critères collectifs tels que l'inflation médicale, l'évolution des coûts de santé dans votre pays de résidence, ou la sinistralité générale du contrat; sur le principe de la mutualisation du risque.
Pour plus de détails sur les hausses de tarif annuelles, vous pouvez consulter notre FAQ dédiée : https://www.international-sante.com/faq/augmentations-annuelles/.
En matière d'assurance santé, contrairement à l'assurance automobile, ce système est fait pour éviter qu’au moment où vous tombiez malade, l’assureur en profite pour augmenter vos tarifs jusqu’à ce que vous ne puissiez plus payer.
Une voiture se répare en une seule fois. Une maladie peut durer des années et coûter de plus en plus cher au fil du temps, c’est donc une protection très importante pour les assurés.
La loi va même plus loin pour protéger les assurés : les assureurs n'ont pas le droit de résilier ou modifier les conditions d'un contrat santé de manière individuelle.
Par expérience, dans les pays où aucune loi ne l'interdit strictement, tous les assureurs prennent cette liberté ( de résilier ou modifier) quand un contrat leur coûte trop cher.
Certains assureurs, qui ne sont pas soumis à des lois contraignantes comme la Loi Française ou Luxembourgeoise, nous ont déjà dit qu’ils ne pratiquaient pas ainsi. Nous leur avons demandé de nous le confirmer par écrit. Aucun ne l’a fait.
Il existe alors un autre type de contrat dans certains pays : appelés « critical illness » ou même plus spécifiquement « cancer cover ».
L’assuré paie pour un capital, et le jour où une des maladies couvertes survient, il touche le capital défini à l'adhésion. Celui-ci lui servira à assurer son train de vie pendant sa maladie, mais aussi à payer ses soins une fois que son assureur santé aura résilié son contrat d’assurance santé ou exclu son cancer au moment du renouvellement annuel.
Par ailleurs, les assureurs qui ne sont pas soumis à une règlementation stricte, peuvent parfois appliquer un système de réduction qui peut aller jusqu'à 10%, et qui dure tant que l'assuré ne fait aucune demande de remboursement.
Mais elle peut être supprimée à tout moment, et pire ! Le jour où un problème de santé majeur survient, l'assureur peut résilier individuellement le contrat, même si vous avez cotisé pendant 10 ans.
En santé, donc, si l’assureur ne peut pas appliquer de malus individuel, il ne peut pas non plus appliquer de bonus individuel, car le système doit s’équilibrer. En assurance auto, le fautif se voit appliquer un malus automatiquement.
A retenir
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