Découvrez notre dossier assurance expatrié au Royaume-Uni
Les expatriés peuvent être pris en charge gratuitement par le NHS, sous réserve de statut de résidence (ou visa) et du paiement de l'IHS dans de nombreux cas. Performant pour les urgences graves, ses carences sont nombreuses. L’assurance santé expatrié sera la solution si vous souhaitez bénéficier d’un accès facile et rapide aux médecins et lieux de soins de votre choix, recevoir un remboursement adapté aux tarifs élevés, et maintenir la possibilité de vous faire soigner en France comme vous voulez.
| Dépenses de santé par habitant | 5154€ |
| Indexation annuelle des dépenses de santé | 11.13% |
| Taux de remboursement CFE hospitalisation | 19% |
| Nombre d'assureurs présentant des offres | 20 |
| Coût garantie hospitalisation à 30 ans /an | 1305€ |
| Coût garantie hospitalisation à 50 ans /an | 2100€ |
Le système de santé public britannique (NHS), souvent décrié, présente certains aspects positifs dont le principal est certainement la gratuité des soins dans le secteur public. Cependant, l'accès gratuit ne s'applique pas de la même manière selon le type de soins et votre statut sur place.
Les soins de santé primaire (primary care services) sont accessibles à tous, y compris aux simples visiteurs. Cela concerne les consultations auprès d'un médecin généraliste (GP). Certains services d'urgence sont également accessibles (Walk-in centers, Urgent Treatment Centers) et le NHS 111 permet d'obtenir gratuitement une orientation médicale. La gratuité n'est cependant pas totale : des frais peuvent notamment rester à la charge du patient pour les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires ou l'optique.
Les règles sont différentes pour les soins secondaires ou secondary care services (soins hospitaliers et spécialisés) dont la gratuité dépend principalement du statut de résidence et d'immigration, c'est à dire si vous vous installez pour une longue durée ou si vous effectuez simplement un séjour temporaire :
Le NHS reste un système de santé complet, mais son fonctionnement peut être contraignant pour un expatrié habitué à accéder directement à un spécialiste. En Angleterre, l'accès aux soins spécialisés passe fréquemment par une orientation du GP et les délais d'attente pour certaines consultations ou interventions peuvent être importants.
Une assurance santé expatrié permet d'éviter les principales contraintes : accès direct au secteur privé, délais de rendez-vous généralement plus courts, choix plus large de médecins et d'établissements, ainsi que la couverture en France (ou dans d'autres pays).
Pour un séjour temporaire, la CEAM ne remplace pas une assurance voyage. Une couverture voyage adaptée reste recommandée, notamment parce qu'elle peut prendre en charge des prestations absentes de la CEAM, comme les soins privés ou le rapatriement.
Les soins privés coutent plus chers que les soins publics. Une consultation privée peut varier entre 75 £ (95 €) à 250 £ (315€). Il en est de même pour un spécialiste.
Grâce à une Carte Européenne de Santé, les français peuvent bénéficier des soins gratuits donnés par tous les médecins généralistes et dans les hôpitaux membres du National Health Service (NHS) durant les trois premiers mois du séjour.
Le prix forfaitaire des médicaments inscrits sur la liste du NHS est d’environ 6,10 £ (8,72 €) par médicament prescrit. Par contre, si on paie un forfait de 7.65£ (8.87Eur) par ordonnance et si on a recours à la NHS, les médicaments prescrits par le GP sont remboursés.
En Angleterre, il est possible de choisir son médecin généraliste (General Practitioner) et son cabinet médical est libre à tout patient, à condition que le cabinet accepte de nouvelles inscirptions. Pour une personne qui s'installe au Royaume-Uni, il est conseillé de s’inscrire auprès d'un GP ou cabinet de votre quartier. Le médecin généraliste est d'autant plus important qu'il constitue le point d'entrée principal dans le partours de soins du NHS.
L’inscription auprès d’un GP est gratuite et ouverte à toute personne en Angleterre, y compris aux visiteurs étrangers. Il faut généralement compléter un formulaire d’inscription, appelé GMS1, au cabinet, et renseigner certaines informations administratives et médicales. Cette inscription auprès du GP facilite ensuite votre accès aux autre services du NHS, et notamment aux spécialistes.
Lors d'une première orientation vers des soins spécialisés, vous conservez néanmoins, dans de nombreux cas, d'un droit au choix de l'établissement et de l'équipe médicale en Angleterre. Ce choix peut concerner aussi bien les hôpitaux du NHS que certains établissements privés pour le compte du NHS.
Si vous n’êtes pas encore inscrit lors de la première consultation, vous serez considéré comme un client privé, donc non couvert et non remboursé. La recherche d’un GP ne se fait plus auprès d’un Primary Care Trust (PCT) mais directement auprès du service officiel “Find a GP” du NHS, qui permet de rechercher les cabinets médicaux à partir d’un code postal ou d’une ville.
Pour les expatriés qui recherchent des médecins spécifiques, une liste des GP ainsi que d’autres praticiens est disponible sur le site du Consulat de France. Vous pouvez aussi consulter la liste des GP au bureau de poste, des bibliothèques locales et ou du « Local Health Authority ».
Même si le secteur public s'est beaucoup amélioré depuis les années 90, les attentes sont souvent longues, faute de personnel médical suffisant, notamment les médecins et les infirmières.
Toute hospitalisation ou consultation chez un médecin spécialisé passe obligatoirement un médecin généraliste (GP). La durée d’attente moyenne d’hospitalisation ne dépasse pas les 6 semaines selon l’urgence et la gravité des cas.
En dehors de ce point faible qu’est l’attente, le personnel du secteur public est aussi compétent que celui du secteur privé. Il arrive même de retrouver le même praticien public dans un établissement privé, avec l’attente en moins.
Si le patient souhaite avoir plus de confort, des aménagements spéciaux sont possibles même dans les établissements publics mais à un coût plus élevé que dans le secteur public encore.
La qualité des soins dans le secteur privé est excellente mais très chère ; d’où la nécessité d’avoir une couverture santé adaptée si vous recherchez à un bon niveau de remboursement de vos frais de santé.
Au Royaume-Uni, le système de santé public est le NHS ou National Health System.
Il a la particularité de ne pas être un système unique : l'Angleterre, l'Écosse, le Pays de Galles et l'Irlande du Nord gèrent chacun leur système de santé, avec des règles et des tarifs différents. Par exemple, les médicaments sur ordonnance sont gratuits en Écosse, au Pays de Galles et en Irlande du Nord, mais payants en Angleterre. En Angleterre, le NHS est par ailleurs en pleine réorganisation : l'agence NHS England doit être absorbée par le ministère de la Santé.
Cette Sécurité sociale locale couvre les risques maladie-maternité, vieillesse, invalidité et survivants, accidents du travail et maladies professionnelles, chômage et les prestations familiales. Quelques risques sont couverts au titre de la résidence et d’autres au titre d’une activité professionnelle. Elle vous permettra d'accéder aux réseaux de soins du NHS pendant tout votre séjour au Royaume Uni ; En revanche pour accéder au secteur privé une assurance privée sera indispensable.
L'accès au NHS dépend de la durée et du motif de votre séjour :
Dans tous les cas, l'IHS ne donne accès qu'au secteur public. Elle ne réduit pas les délais d'attente et ne couvre ni les soins privés, ni les soins en France : c'est là qu'intervient l'assurance santé expatrié.
En matière de financement, une cotisation mensuelle est prélevée sur votre salaire. Pour que ces sommes prélevées soient bien versées sur votre compte de sécurité sociale en Grande Bretagne, il est nécessaire que vous vous inscriviez à une caisse locale. Pour souscrire, il faut remplir le formulaire P46 qui est disponible au « Department of Social Security » ou « Benefit Agency » le plus proche de chez vous.
Seuls les salariés en détachement bénéficient de la Sécurité Sociale française pendant leur séjour en Grande Bretagne. Merci de consulter la rubrique "Qu'est-ce qu'un expatrié" pour plus de détails.
En dehors du système français, la couverture européenne constitue une solution temporaire intéressante. En effet, la Carte Européenne d’Assurance Maladie, ou CEAM, est valide jusqu’à 1 an et donne accès aux soins du NHS pour des courts séjours. Ces droits ont été maintenus malgré le Brexit.
La couverture CFE fonctionne bien sûr sur tout le territoire mais elle n’est pas suffisante pour couvrir les dépenses de santé du secteur privé en Grande Bretagne, où les tarifs sont très élevés.
Obligatoirement, l’expatrié français devra souscrire à des assurances complémentaires.
Pour celui qui prévoit un retour en France sous 2 à 4 ans la CFE présente l'avantage d'offrir une transition qui se fait automatiquement auprès de la Sécurité Sociale au moment du retour.
Si vous choisissez cette option, il faudra souscrire dans les trois mois de votre départ, au risque d’être pénalisé par un délai de carence de 3 à 6 mois selon votre âge.
Pour accéder librement aux soins du secteur privé compte tenu de leur prix élevé.
Les assurances santé expatriées sont même quasiment obligatoires pour accéder à certains établissements hospitaliers ou spécialistes.
Les procédures d’adhésion aux garanties expatriés sont plus complexes que pour une mutuelle classique, il convient donc de s’y prendre environ 30 jours avant votre départ.
Notre site vous permet de faire des tarifications en ligne et de comparer les garanties.
Un conseiller peut ensuite vous aider pour toute la procédure d’adhésion.
Si votre budget est serré, contentez-vous d’une assurance hospitalisation et frais médicaux de niveau économique c’est le minimum indispensable.
Si votre budget le permet et compte tenu des prix pratiqués, optés plutôt pour une formule confort ou renforcée avec éventuellement des franchises de 10% ou 20% ou des franchises fixes annuelles, pour alléger la cotisation.
Pour plus de détails faites un comparatif d'assurance santé expatrié en ligne.
La consultation de médecin généraliste est gratuite en Angleterre auprès des médecins agréés par le National Health Service (NHS). Dans ce cas, pas besoin d’avancer des frais. Par contre, il n’y a pas de remboursement pour les consultations auprès des médecins non agréés.
En cas d’hospitalisation, le séjour à l’hôpital dans le cadre du NHS ne nécessite aucun frais.
Concernant les médicaments, l’assuré devrait payer une somme forfaitaire de 7,65 £ pour chaque médicament prescrit, sans inclure les médicaments administrés pendant une consultation.
De même, les soins dentaires sont facturés sur la base de 3 niveaux de forfaits, entre 17 £ et 209 £. En règle générale, les personnes de moins de 19 ans et de plus de 60 ans sont exemptes de frais médicaux.
En secteur privé il faudra régler les soins qui seront ensuite remboursés par l'assureur. En cas d'hospitalisation, l'assureur pourra régler directement les frais.
Dans le cadre du NHS, les soins dentaires varient entre 16 GBP et 198 GBP selon la nature des soins. Le patient paie 80% du montant avec un plafond de 360 GBP.
Tous les examens ophtalmologiques ainsi que les lunettes sont payants et un forfait de 19.32 GBP est nécessaire. Cependant, il est possible pour les étudiants de moins de 19 ans et les patients ayant un état de vue grave, ainsi que les personnes qui ont un souci financier de bénéficier de la gratuité partielle ou totale de ces services.
Contrairement aux mutuelles classiques françaises, ces garanties constituent souvent des options dans les offres d’assurances pour expatriés. Elles sont utiles mais pas indispensables compte tenu de leur coût.
Le niveau de soins offert localement ne nécessite pas la souscription d'une assurance rapatriement.
Toutes les pathologies peuvent être traitées sur place, rapidement du moment que vous pouvez accéder aux soins privés.
L'assistance rapatriement pourra être souscrite pour des raisons de confort.
Sauf à bénéficier d'un statut prévoyant le versement de cotisations à un fond de pension par votre employeur, la souscription d'une retraite par capitalisation sera obligatoire.
Si votre employeur n'a pas souscrit d'assurance incapacité/invalidité, il est indispensable d'en souscrire une pour maintenir vos revenus en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité.
Les garanties sont également inexistantes en cas de décès, il faut aussi prendre en main sa couverture pour protéger votre conjoint ou vos enfants.
Vous pouvez choisir une assurance privée ou à une des options de la CFE pour être couvert.
Inexistantes en France, ces garanties sont très répandues au Royaume Uni. Elles prévoient le versement d'un capital lors du diagnostic d'une maladie grave (cancer, infarctus, SEP, etc).
Ce capital servira à faire face aux dépenses liées à un handicap ou à des frais de traitement de pointe, particulièrement onéreux et pour lesquels l’assurance santé montrera ses limites.
La souscription à une assurance automobile est obligatoire dans tout le Royaume-Uni pour éviter les sanctions financières et pénales. Elles peuvent être lourdes en cas d’accident. Trois types d’assurances vous sont proposés :
-Le third party qui couvre les plaintes pour les dommages que votre voiture a causé à autrui (personnes ou véhicules). C’est le minimum légal requis.
-Le Third Party, Fire & Theft (TPF&T) qui en plus de ce qui a été mentionné ci-dessus, couvre également les pertes et dommages en cas de vol ou d’incendie.
-Comprehensive, ce dernier type d’assurance couvre les dommages sur votre véhicule, les accidents et le coût des soins en cas de collision. Elle est l'équivalent des formules Tous Risques.
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