Foire aux questions :
Mon assurance fonctionne-t-elle si je voyage dans un pays en guerre ou en conflit ?

Non, une assurance santé internationale ne fonctionne pas en zone de guerre, sauf si vous avez souscrit une extension spécifique « risque de guerre » ou « zone dangereuse ». Par défaut, la plupart des contrats de droit français excluent les sinistres liés à une guerre, une guerre civile, des émeutes, rébellions, coups d’État ou mouvements populaires. Cette exclusion est prévue par l’article L121-8 du Code des assurances et reprise dans les conditions générales des principaux assureurs tels qu'April, Allianz, ASFE/MSH, Assur Travel, etc.

Les pays exclus

Parmi les exclusions fréquentes figurent la Corée du Nord, la Syrie, l’Iran, ou encore l’Afghanistan, le Mali ou le Venezuela. Cette liste n’est pas figée, elle évolue avec le contexte international. Ainsi, la Russie et la Biélorussie ont été retirées des zones couvertes ces dernières années seulement.

Pour suivre l’évolution des zones dites "à risque", consultez les mises à jour régulières du ministère français des Affaires étrangères ou France Diplomatie, qui sont généralement reprises par les assurances internatinales.

Les différents cas possibles

• Dans un pays non concerné par un conflit : votre couverture médicale et l'assistance rapatriement fonctionnent normalement.
• Avant de partir dans un pays en guerre : les contrats standards n’assurent pas ces zones du tout, ni pour la santé ni pour l'assistance. Pour être couvert, il faut impérativement souscrire à l’avance une extension spéciale.
• Si votre pays d’expatriation devient une zone de conflit : certains assureurs maintiennent la couverture des soins sans lien direct avec le conflit, mais d’autres peuvent suspendre temporairement tout ou partie des garanties (y compris l’assistance) tant que le pays reste classé « zone rouge ». Les frais liés à un acte de guerre (blessure, évacuation, etc.) sont systématiquement exclus sans extension dédiée ou consigne contradictoire.
• Si un conflit éclate de façon imprévue lors d’un voyage temporaire : vos soins médicaux sans rapport avec le conflit (ex: une fracture accidentelle ou une appendicite) restent en principe couverts. En revanche, toute prise en charge liée directement aux violences armées est exclue, et l’assistance peut être suspendue si l’accès à la zone devient impossible.

A savoir : un assureur peut suspendre votre couverture si votre pays d'expatriation devient une zone de guerre, rendant la prise en charge sur place impossible. Ou il peut prévoir des limitations spécifiques telles qu'un nombre de jours au-delà duquel la couverture ne s'applique plus.

Les garanties optionnelles « risque de guerre »
Certains assureurs et assisteurs spécialisées proposent une extension de garantie qui permet d'être couvert en zone dangereuse. Cette option peut inclure :

• la prise en charge des frais médicaux et hospitaliers en zone de conflit,
• l'évacuation ou le rapatriement sanitaire (y compris par avion ou hélicoptère),
• les garanties décès, invalidité et accident,
• l'avance de caution pénale et frais juridiques,
• l'assistance sécurisée pour quitter la zone (prestataires spécialisés),
• une couverture spécifique pour kidnapping ou rançon.

Attention: cette option ne concerne pas les voyages de loisirs ou touristiques. Elle s’adresse généralement uniquement aux séjours professionnels, humanitaires ou dans des contextes particuliers.

Comment procéder ?

1. Vérifiez les exclusions et la définition des « zones dangereuses » dans vos conditions générales.
2. Souscrivez à l'avance l’option « risque guerre » ou « zone à haut risque », si vous devez voyager dans une zone sensible.
3. Respectez la procédure de déclaration préalable au voyage (déclarations de zone et autorisations).
4. Conformez-vous aux procédures en cas de sinistre : il faudra démontrer que l'évènement n'est pas directement lié à un acte de guerre si vous n'avez pas souscrit d’extension.

En résumé, sans extension spécifique, votre assurance santé internationale ne couvre pas les séjours ou expatriations dans un pays en guerre. Pour être protégé, optez impérativement pour une garantie « risque de guerre » auprès d’un assureur spécialisé.

Contactez notre équipe pour vérifier votre situation et trouver la solution la plus adaptée.