Comment choisir la meilleure mutuelle optique en 2022 ?

Mutuelle optique

Ce qu'il faut savoir avant de souscrire une mutuelle optique

Parce que les soins optiques sont pris en charge de manière dérisoire par l’Assurance maladie, il est indispensable de choisir la meilleure mutuelle optique. Comment trouver une mutuelle optique pas chère ? Quelle est la différence entre un remboursement au forfait et une prise en charge en pourcentage ? Pourquoi l’utilisation d’un comparateur de mutuelle est essentielle pour sélectionner une mutuelle optique ? Nous vous dévoilons 4 conseils opportuns pour vous aider à choisir la meilleure mutuelle optique.

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Utiliser un comparateur de mutuelle optique en ligne

Une multitude d’offres sur le marché

Trouver la meilleure mutuelle optique peut s’avérer très compliqué. C’est la raison pour laquelle International Santé met à votre disposition un comparateur de mutuelle. Ce dernier vous permet de sélectionner une mutuelle compétitive dotée d’un excellent rapport qualité/prix. Vous pouvez ajuster vos garanties pour diminuer le prix et ainsi trouver une mutuelle optique pas chère.

Les comparatifs sont réalisés en toute transparence, car il n’existe aucun lien capitalistique entre International Santé et les mutuelles partenaires.

Ce service, gratuit et sans engagement, vous fait gagner un temps précieux ! En seulement quelques clics, vous verrez apparaître à l’écran les mutuelles répondant à vos besoins et à votre budget.

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L'offre 100 % Santé Optique

Zéro reste à charge

Depuis le 1er janvier 2020, la réforme 100 % Santé permet aux adhérents d’une mutuelle santé responsable, à savoir 95 % des contrats du marché, de s’équiper de lunettes de vue sans aucun reste à charge.

Votre opticien doit vous proposer des équipements de Classe A, équivalents au 100 % Santé, et d’autres de Classe B, correspondants aux tarifs libres.

Voici l’offre prévue dans le 100 % Santé :
- au moins 17 montures adultes en 2 coloris ;
- 10 montures pour enfants disponibles en 2 coloris ;
- des verres correcteurs pour traiter l'ensemble des troubles visuels (amincis, antireflets et anti-rayures).
Les montures 100 % Santé doivent répondre aux normes européennes et leur prix ne doit pas dépasser 30 €.

Aujourd’hui, les mutuelles sont contraintes de plafonner les remboursements de leurs contrats responsables sur les équipements à tarifs libres. De fait, la prise en charge des montures hors 100% Santé est désormais plafonnée à 100 €, contre 150 € auparavant.

Rien ne vous empêche de panacher des verres en 100 % Santé avec une monture à tarif libre. Dans ce cas, vos verres seront remboursés intégralement, quant à votre monture, tout dépend du niveau de garantie de votre mutuelle optique.

Autre alternative, vous êtes aussi libre de sélectionner à la fois des verres et une monture hors 100 % Santé, ce qui implique l’adhésion à une bonne mutuelle santé incluant des garanties renforcées en optique.

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Remboursement des lunettes

Monture et verres en simple foyer

Prenons l’exemple d’un équipement avec une monture et des verres en simple foyer, sphère de -6.00 à +6.00 , pour un assuré de plus de 18 ans dont la facture s'élève à 300 €.

Verres et correction
Monture et verres simples foyer sphère de -6,00 à +6,00
Monture et verres simples foyer sphère de -6,00 à +6,00
Monture et verres simples foyer
Prix approximatif chez un opticien
300 €
300 €
300 €
Remboursement Sécurité sociale (SS) 
4,44 €
4,44 €
4,44 €
Remboursement de la mutuelle (au forfait ou au taux BR)
Forfait 100 €
100 % BR 
300 % BR
Total remboursement SS + mutuelle
104,44 € (= 4,44 + 100)
7,42 € (=4,44 + 2,98)
22,26 € (= 4,44 + 17,82)
Reste à charge
195,60 €
292,58 €
277,74 €

Vous constatez qu’une mutuelle remboursant 100 % BR pour une monture de lunettes avec des verres simples ne prendra en charge que 2,98 €. En effet, il ne faut pas faire l’amalgame, le 100 % BR calculé sur la base de remboursement de la Sécurité sociale ne correspond absolument pas à une prise en charge complète de votre équipement.

Le constat est similaire avec une mutuelle proposant 300 % BR, le forfait reste toujours plus intéressant. La raison est simple : la base de remboursement de l’Assurance maladie en équipement optique est tellement insignifiante, qu’une prise en charge fixée en pourcentage BR se révèle être sans intérêt.
Fort de ce constat, il est donc fortement conseillé de souscrire une mutuelle optique qui vous rembourse vos lunettes de vue au forfait. De cette manière, vous connaissez la somme exacte dont vous disposez annuellement.

Notez que certaines mutuelles proposent un panachage des deux types de remboursement, c’est-à-dire un pourcentage BR cumulé à un montant forfaitaire.
Il arrive parfois que les mutuelles pratiquent également des bonus ou des reports de forfait. En clair, si vous n’utilisez pas votre forfait, il est reporté l’année suivante, voire majoré.

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Remboursement d'une consultation

Consultation d’un ophtalmologue

La consultation d’un ophtalmologue est comprise dans le poste des dépenses de soins courants. Les dépassements d’honoraires des spécialistes sont remboursés en pourcentage de la base de remboursement (BR) de l’Assurance maladie.

À partir de quel taux de remboursement, une consultation chez un spécialiste est-elle prise en charge intégralement ? En fait, cela dépend du médecin, à savoir s’il est conventionné de secteur 1 ou 2.
Illustrons nos propos au travers d’un cas concret.

(*) Participation forfaitaire obligatoire de 1€ à déduire.

(**) L'Option pratique tarifaire maîtrisée.

Ophtalmologue
Secteur 1 accès direct spécifique
Secteur 2 Non-adhérent OPTAM (**)
Tarif constaté
30 €
Honoraires libres ? 60 € 
(BR) Base de remboursement  
30 €
23 €
Remboursement Sécu (*)
21 €
16,10 €
Prise en charge mutuelle  200%BR
9 €
29,9 €
Reste à charge
0
14 €

Dans notre exemple, un taux de remboursement de 200 % est suffisant pour couvrir intégralement les dépassements d’honoraires de votre ophtalmologue de secteur 1. En revanche, si ce dernier appartient au secteur 2, non adhérent à l’OPTAM, alors vous aurez besoin d’une mutuelle proposant 300 % BR pour un reste à charge nul.

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Délai de carence

Conséquences d'un délai de carence 

Un délai de carence correspond à la période de latence pendant laquelle vous payez vos cotisations de mutuelle santé, sans pouvoir bénéficier des remboursements de votre complémentaire. Généralement, ce délai court entre 1 à 3 mois sur l’optique et l’hospitalisation. En cas de besoin urgent de lunettes avant la fin de ce délai, vous obtiendrez uniquement le remboursement de l’Assurance maladie, donc seulement quelques dizaines d’euros tout au plus. De lourdes conséquences financières peuvent alors découler d’un délai de carence. Fort de ce constat, vous comprenez qu’il est fondamental de porter une attention particulière aux conditions générales de votre contrat avant d'adhérer à une nouvelle complémentaire, et ce, afin d’éviter les déconvenues.

Cependant, notez que certaines complémentaires n’imposent aucun délai de carence dans leurs contrats de mutuelle santé.

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Meilleure mutuelle optique

Quelle est la meilleure mutuelle optique ? 

Dans le cas où l'adhérent et ses ayants droit sont atteints de troubles de la vision, une bonne mutuelle avec des remboursements optiques renforcés paraît indispensable. Pour vous aider dans votre choix, nous avons répertorié plusieurs mutuelles proposant les meilleures couvertures pour l’achat de verres complexes à hyper complexes.

Nom mutuelle
APICIL 
APRIL 
SWISSLIFE
AMIS
ALPTIS
Forfait Proposé
850 € sur une période de 2 ans
650 € sur une période de 2 ans
850 € dont 150 € pour la monture sur une période de 2 ans
650 € sur une période de 1 an (dont bonus à 800 € si le forfait est non utilisé pendant 2 ans)
700 € sur une période de 2 ans

Cependant, il convient d'analyser une mutuelle dans sa globalité, et non poste par poste.
En effet, il est opportun d’étudier simultanément :
- l'hospitalisation pour les remboursements de vos opérations ;
- les soins courants pour la prise en charge des dépassements d’honoraires des spécialistes ;
- le dentaire pour les remboursements de vos implants et l’orthodontie ;
- l’optique pour vos équipements de lunettes de vue et vos lentilles ;
- l’audition pour vos prothèses ;
- et les médecines douces telles que l'acupuncture ou l'ostéopathie avec une prise en charge annuelle de plusieurs séances.

Le but étant de couvrir au maximum l’intégralité des besoins de santé de votre foyer.

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Prix d'une mutuelle optique

Quel est le prix d’une mutuelle pas chère avec des garanties renforcées en optique ?

Pour vous donner un ordre d’idée, voici les tarifs de trois mutuelles proposant le 100 % Santé avec deux profils types :
- une assurée âgée de 35 ans, résidant à Lyon et nécessitant des besoins maximums en optique ;
- un assuré de 55 ans habitant sur Paris dont la vision implique des équipements optiques réguliers.

Simulations réalisées sur les sites des mutuelles en avril 2022.

PROFIL ASSURÉ
Jeune femme de 35 ans à Lyon
Homme de 55 ans sur Paris
APRIL
26,51 €
44,14 €
HARMONIE MUTUELLE
29,06 €
44,24 €
OCIANE MATMUT
22,06 €
38,14 €

Dans le cas où l’offre 100 % Santé vous satisfait pleinement concernant les équipements optiques, dentaires et auditifs, et si votre budget vous le permet, alors il paraît judicieux de renforcer d’autres postes de santé tels que l’hospitalisation et les soins courants. En effet, les dépenses afférentes à ces deux postes peuvent rapidement se révéler conséquentes et induire un reste à charge important.

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Remboursement de la Sécurité Sociale

Le remboursement de vos lunettes par l’Assurance maladie

La Sécurité sociale distingue les assurés mineurs des plus de 18 ans. En effet, les jeunes bénéficient d’une base de remboursement supérieure pour un équipement optique (monture et verres) que celle attribuée à un assuré majeur.

Si la base de remboursement de l’Assurance maladie demeure correcte pour les consultations, c’est loin d’être le cas pour les équipements. En effet, ces derniers sont pris en charge pour seulement quelques dizaines d’euros, à savoir :
- à hauteur de 4,44 € pour une monture et des verres simples foyer, sphère de -6,00 à +6,00, sachant que ce genre d’équipement coûte environ 300 € chez un opticien ;
- pour un montant de 31,14 € concernant des verres multifocaux ou progressifs, sphère hors zone de -8,00 à +8,00 dont l'équipement est facturé aux alentours de 600 €.

Le différentiel, relativement conséquent, correspond à votre reste à charge. Vous comprenez ici aisément le rôle de votre mutuelle optique, qui prendra totalement ou partiellement en charge ce reliquat, selon les garanties retenues dans votre contrat.

Exemples de remboursements de l’Assurance maladie par typologie de verres pour un assuré de plus de 18 ans:

Types de verres
Monture des lunettes
Verre blanc simple foyer, sphère de -6,00 à +6,00
Verre blanc simple foyer, sphère hors zone de -10,00 à +10,00
Verre blanc simple foyer, cylindre < ou = à +4,00, sphère hors zone de -6,00 à +6,00
Verre blanc multifocal ou progressif,sphère de -4,00 à +4,00
Base de remboursement (BR)
2,84 €
2,29 €
7,62 €
6,86 €
7,32 €
Prise en charge Assurance maladie  (60 % BR)
1,70 €
1,37 €
4,57 €
4,12 €
4,39 €

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