Foire aux questions : Les astuces pour réduire vos cotisations sans prendre de risque.

S’il est essentiel pour un expatrié d’être couvert par une assurance santé, il n’est pas nécessaire que cette assurance vienne grever son budget outre mesure. Les assurances santé expatrié disposent de différentes options qui permettent de maitriser ses cotisations santé sans prendre de risque.

La 1^ère astuce pour maîtriser sa cotisation est de réfléchir et sélectionner uniquement les garanties santé qui vous sont essentielles. Les plans santé expatrié proposent différents niveaux de couverture et garanties optionnelles : hospitalisation seule, hospitalisation et médecine, formule complète incluant l’optique/dentaire, maternité. La formule complète n’est pas forcément adaptée à vos besoins aujourd’hui, si par exemple vous êtes un jeune homme qui consulte un médecin 1 fois par an.

La 2^nde astuce pour réduire sa cotisation santé est d’avoir recours à l’option de franchise (numéraire) proposée par l’assureur expatrié. Cette franchise n’est pas obligatoire et varie généralement entre 300€ et 5.000€ par an et par personne. Le montant de franchise est choisi au moment de l’adhésion, et c'est une somme qui restera à votre charge sur vos premiers frais de santé. Ce reste à charge permet de réduire votre cotisation du fait que vous « participiez au frais » avec l’assureur. Cette option peut être très intéressante couplée à une formule hospitalisation seule par exemple. Certains assureurs comme THE French Assurance peuvent proposer une franchise familiale particulièrement intéressante sur des formules complètes.

La 3^ème astuce est d’avoir recours à l’option de co-assurance, si votre assurance santé internationale la propose. La co-assurance est un reste à charge à hauteur de 10% ou 20% qui peut être appliqué sur votre garantie de médecine courante et optique/dentaire. Cette participation aux frais permet généralement de réduire de 10% à 20% votre cotisation, selon le % de co-assurance sélectionné à l’adhésion. Rassurez-vous votre garantie hospitalisation sera toujours en base de remboursement 100% avec un contrat santé expatrié français et certains assureurs étrangers. Pour un expatrié qui réside dans un pays avec des frais de santé peu onéreux, une base de remboursement médecine courante à 80% par exemple (et donc avec 20% de reste à charge) sera largement suffisante.

La dernière astuce pour modérer votre cotisation santé, consiste à bien identifier les pays dans lesquels vous réalisez régulièrement vos soins, et de sélectionner ainsi la zone de couverture la plus adaptée à vos besoins. Les assureurs santé expatriés déterminent tous des zones de couverture qui leurs sont propres, leur nombre varie entre 2 et 5 en général, elles regroupent les pays par niveau de frais de santé, et elles prévoient toujours une couverture hors zone en cas d’urgence/accident pour les déplacements ponctuels.

Ainsi, si vous résidez au Mexique par exemple, il n’est pas utile de payer une couverture monde entier incluant les Etats-Unis. Si vous traversez la frontière ponctuellement et ne prévoyez pas de suivi médical aux Etats-Unis, la couverture accident/inopiné hors zone sera suffisante.

Faire un point détaillé de ses besoins avec un conseiller santé expatrié vous aidera à identifier les options de réduction de cotisations santé les plus adaptées à votre situation.