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Assurance expatrié à Singapour

Un système de santé parmi les meilleurs du monde


Des chiffres qui rassurent :

Il sera rassurant pour un expatrié de savoir que Singapour est classé 6ème selon l’Organisation Mondiale de Santé pour son système de soins. Cette bonne place s’explique notamment par de bonnes statistiques de santé :

FranceSingapour
Espérence de vie81.7 ans81.9 ans
Mortalité infantile0.331%0.253%
Mortalité enfants de moins de 5 ans0.4%0.3%
Prévalence de l'obésité16%6%
Nombre de médecins par 1000 habitants3.191.83


La situation pourrait paraître encore plus idyllique si l’on aborde l’aspect financier puisque les dépenses de santé par habitant sont moitié moins élevées qu’en France à 2400USD / habitant, soit moins de 5% du PIB.

Dans la pratique le système de santé local organisé autour d’un système dit « 3M » pour Medisave, Medishield et Mefidund et des assurances privées peut être assez complexe à appréhender pour les expatriés. Il est décrit en détail dans l’onglet suivant.

Organisation public / privé :

Dans le système public la qualité des soins est de très bonne qualité mais il se limite aux risques lourds. Par ailleurs l’accueil n’y est pas forcément aux standards occidentaux, ainsi les dortoirs de 8 lits (classe C) existent encore dans de nombreux hôpitaux. Enfin, vous n’y aurez accès aux tarifs subventionnés que si vous êtes résident permanent. Pour tous les autres cas, il faut avoir recours au système privé.

Les soins dans le privé sont reconnus pour être parmi les meilleurs d’Asie et de nombreux asiatiques fortunés n’hésitent pas à venir à Singapour pour trouver des soins qu’ils ne peuvent pas trouver ailleurs.

Le choix de votre médecin est alors libre.

Le prix des soins :

A l’exception de certains centres de santé « de luxe » où une consultation peut coûter plus de 300 EUR, les consultations sont généralement abordables avec des tarifs qui varient entre 15 et 60 euros, cela pouvant inclure la délivrance des médicaments de base. Il faut comprendre que la médecine « de luxe » est une véritable niche de marché à Singapour compte tenu du tourisme médical haut de gamme qui y existe mais il n’est pas nécessaire d’y recourir pour être soigné de manière excellente.

Les choses se compliquent par contre en cas d’examens, de traitements plus complexes ou d’hospitalisation, en particulier pour les expatriés qui n’ont pas le statut de résident permanent et qui ne bénéficient pas de tarifs subventionnés par l’Etat. Les prix sont alors libres et ils peuvent atteindre des sommets.

Une assurance expatrié haut de gamme est alors indispensable.

La Sécurité Sociale locale

Pour les expatriés sans visa permanent :

Vous ne pourrez pas être rattaché au système local et votre Sécurité Sociale Française cesse dès votre départ définitif de France.

Vous pouvez adhérer volontairement à la Caisse des Français de l’Etranger (CFE) mais les remboursements calculés sur la base des tarifs français seront largement insuffisants en dehors des consultations de base ou de la pharmacie. Pour obtenir une couverture suffisante, vous pourrez souscrire une assurance expatrié complémentaire à la CFE.


Pour les résidents permanents :

L'assurance maladie locale est obligatoire pour tous les citoyens et résidents permanents. Elle est fondée sur un mix entre la participation de l’Etat et la responsabilité individuelle et repose sur 3 piliers : Medisave, Medishield et Medifund.

Medisave : C’est un compte épargne individuel financé par des cotisations obligatoires prélevées sur les salaires (7% à 9.5% du salaire). Les fonds disponibles sur chaque compte individuel servent à régler les frais d’hospitalisation et d’autres dépenses de santé importantes. Les fonds sont gérés par le Central Provident Fund (CPF) et ne peuvent être utilisés pour de simples consultations ou pour des soins dans les centres médicaux privés. Selon le principe de responsabilité individuelle, ces « petites » dépenses doivent être payées directement par le patient pour limiter l’inflation médicale.

Medishield Life : Ce système remplace fin 2015 le système Medishield en place depuis 1990. Le Medishield était un système public optionnel qui pouvait exclure certaines pathologies préexistantes et qui cessait à 90 ans. Le Medishield Life est obligatoire, il n’exclut aucune pathologie existante et est viager. Comme l’ancien système, il a pour objectif de financer les frais les plus onéreux chers quand le compte Medisave ne peut pas suffire.

Inpatient

Outpatient

Maximum

Participation assuré

700 SGD /j en service de médecine

1200 SGD /j en service de soins intensifs

200 à 2000 SGD pour une opération

3000 SGD /mois pour une chimiothérapie

140 à 500 SGD pour une radiothérapie

100000 SGD par an

Franchise de 1500 à 3000 SGD

Co-pay de 10% à 3%


Les cotisations sont plus élevées que pour le Medishield, elles peuvent être financées par les fonds disponibles dans le Medisave et peuvent être subventionnées par l’Etat pour les plus pauvres.

Medifund : C’est un fond d’assistance destiné à aider ceux dont le compte Medisave est vide et qui ne peuvent régler les participations laissées par le Medishield. Il n’intervient bien sûr pas pour les soins délivrés dans le privé.

Des assurances locales privées peuvent gérer à la fois le Medishield Life et la part non prise en charge se sont les Integrated Shield Plans. Ils sont généralement souscrits par les employeurs mais peuvent aussi être souscrits à titre privé. Ils fonctionnent comme des assurances privées. Plus de 60% des Singapouriens sont couverts par ces plans mais de nombreuses associations leur reprochent leur manque de transparence dans leurs prestations et la forte volatilité de leurs cotisations.

Une assurance expatrié bien étudiée peut donc se révéler plus facile d’utilisation pour un étranger et même être plus compétitive.

Les assurances santé privées

Pourquoi souscrire une assurance expatrié à Singapour ?

Si n’êtes pas résident permanent : Une assurance expatrié est absolument indispensable compte tenu de votre impossibilité à bénéficier du système public. Elle vous évitera de remettre en question votre expatriation au moindre pépin de santé et surtout elle sera indispensable pour que vous puissiez accéder à des soins en cas d’urgence. Sans elle, pas d’accès possible aux hôpitaux ou cliniques à moins de pouvoir justifier immédiatement d’une caution bancaire capable de payer les soins.

Si vous êtes résident permanent : Une assurance expatrié vous permettra d’accéder librement aux hôpitaux privés ou aux services A-B1 Class des hôpitaux publics. Elle pourra également vous couvrir pour les frais de médecine courante, les soins dentaires, durant vos séjours à l’étranger et vous offrir des services d’assistance et de rapatriement. Elle est donc indispensable pour bénéficier de soins de qualité et vous permettre de vous soigner selon vos habitudes.


Quelles garanties choisir ?

Toutes les formules expatrié pour Singapour proposées sur notre site offrent des garanties hospitalisation à 100% des frais facturés. Si votre budget est serré souscrivez uniquement une formule hospitalisation et assistance rapatriement.

Si vous disposez d’un budget plus confortable choisissez une formule incluant la médecine courante sur une formule confort ou renforcée. Des formules avec des franchises de 10% ou 20% sur ces actes vous permettront de faire des économies de cotisation tout en étant correctement couvert.

Si vous prévoyez une grossesse, pensez à vérifier si cette couverture est incluse dans votre formule.

Pour le dentaire et l’optique, vous n’avez pas forcément besoin d’inclure ces prestations dans votre formule. Elles sont généralement assez couteuses. N’hésitez pas à en discuter avec un conseiller.

Les autres assurances pour expats à Singapour

Assurances de biens

Pour votre habitation ou votre voiture vous trouverez sur place des formules tout à fait adaptées. La plupart des grands groupes mondiaux d'assurances ont des filiales à Singapour : Allianz, Axa...

Responsabilité civile et protection juridique

Une des assurances à laquelle vous devez également penser est la responsabilité civile. En effet, dans un système juridique aussi complexe et corrompu que celui de la Thaïlande, une telle assurance peut éviter bien des soucis.

Assurance incapacité et invalidité

En cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, ni la Sécurité Sociale locale ni la Sécurité soiale française ne maintiendra vos revenus.

Il est indispensable de souscrire à une assurance privée ou à une des options de la CFE pour être couvert.

Assurance décès

Là aussi les garanties sont inexistantes et il faut prendre en main sa couverture. pour protéger votre conjoint ou vos enfants.

Retraite

Sauf à bénéficier d'un statut prévoyant le versement de cotisations à un fond de pension par votre employeur, la souscriptions d'une retraite par capitalisation sera obligatoire.

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excellent le 09/04/2014

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